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返回頂部“三大改變”響應萬能險“費改”新政
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呂旭龍來源：網絡作者：遼源信息港發(fā)表于：02/15/2015 14:16:27478次閱讀0人點贊0條評論
太平人壽率先推出萬能險新產品“網贏一號”
伴隨著中國保監(jiān)會萬能險費改政策的正式出臺，幾乎與此同步，太平人壽率先推出萬能險“太平網贏一號終身壽險（萬能型）”，成為費改后國內保險市場首個萬能險產品。與新政相呼應，該產品較以往萬能險相比，體現出“三大改變”，在著力體現“費改”精髓的同時，也為客戶提供“費改”帶來的諸多裨益。
2013年8月，保監(jiān)會啟動普通型人身保險費率改革新政，這是我國壽險業(yè)首次建立符合市場經濟規(guī)律的費率形成機制。繼放開普通型也就是傳統(tǒng)壽險后，萬能險費改成為2014年壽險市場關注的焦點之一。2014年6月，保監(jiān)會向各人身險公司下發(fā)《萬能保險精算規(guī)定（征求意見稿）》，推動萬能險費率政策改革。時隔8個月后，上述《規(guī)定》正式出臺，中國保監(jiān)會將于2015年2月16日放開萬能型人身保險的最低保證利率。
太平人壽“搶鮮”發(fā)布的這款萬能險，亦將于2月16日起在銀保渠道發(fā)售。相比于費改前各家公司的萬能險產品，應時而生的“網贏一號”似乎十分另類，但對比保監(jiān)的萬能險費改新政，卻十分契合，“所有的改變都體現著費改精神”，太平人壽有關人士稱，“‘三大改變’可以概括該產品的特點和賣點”。
一是根據保監(jiān)“放開前端”的政策精神，“網贏一號”收益保底高、預期高，一改過去相對較低的收益預期。在此之前，萬能險一般配置有超過2.5%的保底收益，實際投資收益往往超過預期，4%，5%就算是非常高了。“網贏一號”保證最低年利率3%，確保資金安全的同時，更可擁有長期穩(wěn)定的增值收益，三年預期年化收益率5.5%；在太平人壽該產品宣傳材料里舉出的投保示例中，以一位35周歲的客戶為例，自己投保了太平網贏一號終身壽險（萬能型），躉交保費10萬元，即可享受復利增值收益，并可根據需要隨時提取現金，財務上比較自由。假設保障期內從未領取，按高、中、低三檔假設結算利率分別為6%、4.5%、3%（低檔結算利率即為最低保證利率），若累積至60周歲，賬戶價值至少可達20.9萬元，按高檔測算，可達42.9萬元，中檔也將達30.1萬元。值得一提的是，中國太平的年化投資收益情況在行業(yè)內有口皆碑。
二是產品費用低廉，改變了過去費用收取缺乏靈活度的局面。據了解，此次改革圍繞風險保額、萬能賬戶及結算利率、費用的收取、持續(xù)獎金、現金價值與責任準備金等幾大部分進行。與普通型人身險產品費率市場化改革不同的是，所有改革的重點是圍繞保額和收費等幾方面進行。“網贏一號”免收初始費用、保單管理費，退保費用也相當低廉。退保要交的手續(xù)費按占所提取賬戶價值的比例計算，前3個保單年度分別為：5%、4%，3%，自第4個保單年度起不再收取。這和費改前市場上收取多種費用的萬能險有顯著差別。
三是保障功能顯著，一改過去投資、保障兼容性不佳的情況。契合了保監(jiān)會“回歸保障”的監(jiān)管導向，“網贏一號”提升了其作為萬能險的風險保障責任。此次萬能險精算新規(guī)定，將最低風險保額與保單賬戶價值的比例提高3倍，各險企的萬能險產品結構也將隨之調整。“網贏一號”完全滿足這個規(guī)定，被保險人因意外傷害事故以外的原因導致身故，按當時保單賬戶價值的120%給付身故保險金；因意外傷害事故導致身故的，按當時保單賬戶價值的150%給付身故保險金。風險保額的增加進一步提高了萬能險的保障功能，從而使萬能險與理財產品的差異性更加突出。
除了上述“三大改變”外，太平人壽這款產品在銷售渠道、承保規(guī)則上也頗有特色。該產品選擇銀保渠道進行銷售，對每一投保人的起售額最低為1萬元。臨近春節(jié)，大眾對理財的需求比較旺盛，因此，“網贏一號”有望在短時間受到熱捧。
根據保監(jiān)會有關規(guī)定，太平人壽為本萬能保險產品設立萬能賬戶。該萬能險的投資策略為堅持穩(wěn)健投資，以固定收益類投資為主，同時根據萬能產品的特點，適量投資現金類等資產加以補充，進而以保障資產安全為基礎，實現資產的增值。值得一提的是，該產品還特別為客戶貼心設計了年金轉換功能，可申請將部分或全部保單賬戶價值以保費形式轉換為年金保險。另外，客戶還享有保單賬戶價值的部分提取權，當客戶面臨突如其來的資金需要時，可以隨時要求申請部分提取保單賬戶價值，以作應急之用。“萬能”實至名歸。
（轉自互聯網）
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