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            有了防癌險,還要買重疾險么?

             

            “太平開講”:“防癌+重疾”組合投保 1+1>2
             
            (提要)防癌險費率低但保障單一,重疾險保障范圍廣但費率會高不少,不妨通過組合投保的方式,讓其發(fā)揮各自的優(yōu)勢,令每一分保費支出獲得最有效的保障!
             
                據世界衛(wèi)生組織的最新數據顯示,到2020年前,全球癌癥發(fā)病率將增加50%,即每年將新增1500萬癌癥患者,而且,全球20%的新發(fā)癌癥病人在中國。
              盡管隨著醫(yī)療技術的進步,大多數癌癥不再是“不治之癥”,但癌癥的治療卻是一場體力和家庭財力的“持久戰(zhàn)”,面對這個巨大的潛在風險,“防癌”的家庭財務準備顯得非常必要,在這個“談癌色變”的時代,防癌險逐漸為不少消費者所接受。
                那么,如果已經購買了防癌險,是否還要選購重疾險呢?如果防癌險和重疾險都還沒有購買,該怎么安排更合理呢?

            防癌險:低費率單一保障
                所謂防癌險,是指專門針對腫瘤疾病的保險產品。
                相對于保障范圍更廣的重大疾病保險,可以單獨購買的防癌險主要有以下兩個方面的優(yōu)勢。
             一方面,防癌險相對同類型的重疾險,無論是消費型對消費型,還是儲蓄型對儲蓄型,防癌險的費率比重疾險都便宜得多,畢竟防癌險保障范圍只針對癌癥,比之重疾險要窄不少。比如,30歲女性投保太平人壽“全無憂”終身防癌疾病保險,選擇20年分期繳費,惡性腫瘤保額10萬元,原位癌特別保險金2萬元,每年保費僅需1000元左右,其費率大約僅為同樣終身型重大疾病險的1/4~1/5。
             其次,防癌險作為專門針對腫瘤疾病的保險,不少產品在提供各類惡性腫瘤保障的基礎上,另外還可以提供原位癌保障,這一點也彌補了傳統(tǒng)上重大疾病保險無法保障原位癌等初期大病的不足。當然,現在市場上不少重大疾病險也已經將原位癌等疾病納入了保障范圍,多數會將原位癌等單列一個“輕癥”保障項目。
                防癌險雖然保障責任簡單明晰,費率也比較低廉,但其還是有一定的“先天缺陷”。雖然根據各家保險公司的重大疾病理賠數據,以及衛(wèi)生醫(yī)療部門的數據來看,癌癥的發(fā)生率在所有大病中的占比大約為60%左右,但畢竟還有40%的重大疾病并不能被納入惡性腫瘤范圍,所以防癌險的保障范圍還是偏窄了些。
             
            因人而異 按需選擇重疾保障
            無論消費者要選擇防癌險還是重疾險,都應該從自身的經濟狀況、風險承受能力和實際需求出發(fā),進行綜合的考量與判斷。
                如果比較年輕,比如20來歲,或是保費預算有限,最看重保險的保障功能,可以考慮直接購買純保障型的防癌險產品,用最小的支出換最大程度的保障;如果已經超過35歲甚至年紀更大,經濟條件不錯又希望能夠有效保障可能面臨的各類大病風險,那么不妨選擇保障范圍更全面的重疾險。
             
            組合搭配:更劃算!更有效!
              實際上,關于到底選擇防癌險還是重疾險,太平人壽的健康險專家還給廣大讀者朋友提供了一個小竅門!那就是,既然防癌險和重疾險各有優(yōu)劣,為何不選擇將兩者進行組合搭配,令每一分保費支出獲得最有效的保障呢?!
             比如,北京一位30歲女性Anna,月收入為20000元,她為自己設定的重大疾病方面的保費年預算為15000元,如果全部選擇綜合重大疾病險(終身型,20年繳費),大概只能購買30萬元左右的保額。為了獲得更有效的保障,她可以為自己購買50萬元基本保額的防癌險和20萬元基本保額的重疾險,那么,不僅總的有效保額提高了,而且能兼顧發(fā)病率最高的癌癥保證和其它各類重大疾病保障,何樂而不為呢!
             
            (完)

            (轉自互聯網)

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